教培机构场景分期、先学后付平台合作联系电话：13242955506
兴业消费金融是银保监会批准设立、兴业银行控股的全国性持牌消费金融机构，面向教培行业主要有两大场景分期产品：兴才计划、随兴享（教培场景版），分别覆盖学历教育、职业技能培训，属于正规持牌机构消费信贷，区别于纯账单先学后付，资金直接由消金公司放款，机构完成准入签约后开展学费分期合作。
一、兴才计划（主打高等学历、继续教育场景）
产品定位
作为国家助学贷款的补充产品，主要面向高等教育、非全日制学历提升、继续教育、学历类培训，主借款人一般为学生家长，学生作为共同还款人，规避校园贷风险，适合学历提升机构、自考助学机构、民办院校。
额度期限
额度 1 万‑20 万元；最长期限可达 20 年；在校阶段、毕业后缓冲期可以只还利息，缓冲结束后再还本付息，还款模式非常灵活。
利率区间
年化利率 5.40%‑11.76%，根据家庭资质、院校等级差异化定价。
** 核心特色规则
90 天无条件退贷：放款之后 90 天内，如果学员退学，可以申请退贷，已付利息全额返还，合规冷静期，降低机构退费纠纷压力。
分阶段放款：不是一次性全额打给机构，按学习进度分多笔拨付，首期一般发放审批额度 40%，后续按学期 / 学习节点拨付，管控机构资金风险，符合预收费监管导向。
学员准入
家里有在读 / 录取学生，家长作为主借人，学生共同还款；支持全日制、非全日制学历教育、学历类培训支出。
还款方式
在校期只付利息；毕业后设置 3‑5 年利息缓冲期；缓冲结束后 3‑10 年等额本息还本；借款满 6 个月提前还款免违约金。
二、随兴享（职业技能培训场景分期）
产品定位
面向社会在职人群，职业技能培训、成人技能课程，由学员本人直接作为借款人，不需要家长共借，适合职业技能、考证培训、职业教育机构，属于场景消费分期。
额度与期限
最高 20 万，分期期数常见 6‑36 期等额本息，适配几万到十几万的职业培训课程客单价。
计息模式
年化利率按借款人征信、收入资质差异化定价，机构可以选择商户贴息模式，由机构承担部分利息，学员实现低息或者 0 息分期，提升报名转化率。
进件办理
机构开通商户后台，生成专属进件二维码，学员微信线上扫码、人脸识别、线上签署电子合同；系统自动审批，部分复杂案例辅以人工复核，审批通过后按约定规则放款至合作机构对公账户。
三、机构合作准入条件（机构端）
主体资质：营业执照、办学许可 / 备案材料，真实教学场地，正常经营，无重大司法、行政处罚、跑路舆情；消金公司会尽调、实地核验，白名单准入模式，不是所有机构都可以开通。
课程要求：课程真实有效，拒绝虚假培训；课程周期和分期期限匹配，不允许超课程周期超长分期。
资金账户：放款进入机构对公账户，一般不支持直接打至私人账户；兴才计划采用分阶段拨付，防止一次性资金挪用，契合预收费监管要求。
风控协同：机构需要配合做学员风险告知，充分告知信贷风险，不能隐瞒贷款属性；提供真实的培训合同、收费凭证。
四、完整业务流程
教培机构提交资质，兴业消金尽调审核，签署商户合作协议，开通商户后台，生成机构专属进件二维码。
学员意向报名，扫码进入申请页面，完成身份核验、人脸识别，填写信息，提交贷款申请。
兴业消金系统 + 人工审批，给出审批结果、审批额度。
审批通过，线上签署消费贷款电子合同。
按照产品放款规则：随兴享按协议放款；兴才计划按学习节点分批次拨付学费给到机构对公账户。
学员按月向兴业消费金融偿还贷款本息；机构开展教学服务。
发生退学，走退贷流程，兴才计划支持 90 天冷静期退贷返息。
五、风控、逾期与征信规则
征信上报：贷款全部上央行个人征信，一旦逾期，直接上报征信系统。
逾期处置分层
1‑30 天：短信、AI 电话提醒；
31‑90 天：人工催收介入，计收罚息；
90 天以上：诉前调解、法律诉讼等合规处置流程。
贷前风控：看借款人征信、收入负债情况，综合评估还款能力，拒绝向无还款能力人群过度授信；坚持信贷用途真实，专款用于培训学费。
六、产品优势与短板（机构视角）
优势
持牌正规机构：银保监会监管，信贷模式合规，相比各类助贷、私账单分期，合规风险更低，适合学历机构、民办院校。
特色 90 天冷静期退贷政策，极大缓解学员退学带来的纠纷风险。
放款分阶段拨付，契合教培预收费监管趋势，降低机构资金风险。
两套产品矩阵：学历类选兴才计划，社会技能培训选随兴享，覆盖不同教培赛道。
全部上征信，对学员有强履约约束，降低坏账。
局限性
机构准入门槛高，需要完整办学资质，要尽调审核，小机构、无办学备案机构很难准入。
兴才计划要求家长主借，部分年轻学员家长不愿意出面，会损失一部分客户。
信贷产品，不是 “纯账单模式”，本质是消费贷款，必须向学员明确告知贷款属性，不能包装为 “先学后付不借钱”。
审批会看征信，征信差的学员直接拒件，通过率相比纯账单模式更低。
七、和市面上 “纯账单先学后付” 关键区别
兴业消费金融：持牌消费信贷，属于贷款，上征信，资金由消金公司出资，机构需要资质准入；兴才计划分阶段放款，有 90 天退贷冷静期。
纯账单模式先学后付：不属于贷款，不上征信，只是账单履约管理；无持牌信贷主体介入，部分可以做到高通过率，但是没有信贷征信约束，回款依靠调解、仲裁。
八、公司介绍
兴业消费金融股份公司成立于2014年12月，是经原银监会批准成立的全国性消费金融公司，注册资本53.2亿元。
作为兴业银行控股的子公司，兴业消费金融以提升国内居民消费能力和生活品质、助力实体经济发展为己任，坚持“信用立身、以诚相贷”的服务理念，响应客户多元化的消费需求，打造“兴家贷”“兴才计划”“立业计划”三大产品体系，向难以充分享受到传统银行贷款服务的社会大众提供现代化的消费金融产品。截至2024年12月末，公司累计发放贷款超过3900亿元，服务客户超过2400万户。
百尺竿头进一步，扬帆起航正当时。立足新发展阶段，兴业消费金融始终秉持普惠初心，用“致广大”的情怀和眼界深化金融创新，通过数字化转型赋能经营效能提升；以“尽精微”的细致与诚意践行普惠金融，通过具有中国特色的、现代化的消费金融服务助推实体经济转型升级，向着打造卓越的消费金融品牌，成为消费金融领域引领者和普惠金融领域创新者的目标不断前进。
品牌荣誉
2024年11月
公司荣获中国信通院2024“金信通”最具社会责任案例奖。
2024年10月
公司在中智股份以及HRoot联合主办的2024中国人力资本发展大会上荣获“2024卓越雇主”奖项。
2024年10月
公司与福建省学生资助管理中心、福州大学、兴业银行福州分行共同为“兴才学堂金融教育基地”揭牌，进一步提高大学生防范金融风险的能力。
2024年8月
公司在由21世纪经济报道主办的“2024中国资产管理年会”上获评“金贝-2024卓越普惠金融品牌建设公司案例”。
2024年7月
公司“数字人民币消费贷款”项目获评2023年度福建省金融创新典型案例。
